Ein Ruhestand im Wohlstand

Warum Altersvorsorge wichtig ist

Stell dir vor, du hättest dein ganzes Leben gearbeitet. Dein Einkommen und dein Lebensstandard haben sich stetig erhöht. Nun ist es langsam an der Zeit für deinen Ruhestand, und du bekommst deine Renteninformation. Dort steht, dass du nur noch circa 30-40% deines Nettogehalts als Rente bekommst.

Könntest du von diesem Geld überleben? Geschweige denn deinen Ruhestand genießen? Wenn du möchtest, dass aus deiner Rente eine "große Freizeit" wird lade ich dich ein, mit mir Möglichkeiten und intelligente Strategien zu entdecken, mit denen du deinen Lebensstandard im Alter halten oder vielleicht sogar verbessern kannst.

Wie funktioniert Altersvorsorge überhaupt?

Wie wir festgestellt haben, fällt dein Einkommen im Ruhestand extrem, wenn du nicht selbst etwas unternimmst. Mein Vorschlag: Lass uns einen Geldberg aufbauen, von dem du in deinem Ruhestand leben kannst.

Allerdings arbeitet die Inflation gegen uns. Wenn du dein Geld unter das Kopfkissen legst, verliert es jedes Jahr an Wert – das wäre so, als würdest du versuchen, flussaufwärts zu schwimmen. Das funktioniert vielleicht, ist aber unnötig anstrengend. Hier ein Beispiel, wie sich der Preis von Milch über die letzten 112 Jahre entwickelt hat.

Das Drei-Schichten-Modell der Altersvorsorge

Lass uns mal bei der Metapher des Flusses bleiben, gegen den wir anschwimmen müssen. In Deutschland gibt es verschiedene Motorboote, mit denen wir den Fluss hinauffahren können, die uns also beim Vermögensaufbau helfen. Lass uns schauen, wie wir mit minimalem Aufwand das maximale Ergebnis herausholen können – also wie wir deinen Geldberg möglichst gut und sicher erreichen.

Schicht 1: Basisversorgung

• Gesetzliche Rentenversicherung - Die kennen wir alle. Leider ist dieses System nicht wirklich effektiv. Die Vorsorge aus dieser Richtung wird nicht ausreichen, um deinen Lebensstandard zu halten.
• Rürup / Basisrente - Sie wird staatlich gefördert und kann einen großen Mehrwert geben. Allerdings sollte man sich genau überlegen, ob man dieses Produkt wählt, da es extrem unflexibel ist.

Schicht 2: Geförderte Vorsorge

• Riester-Rente - Dieses Produkt wird ebenfalls staatlich gefördert und kann sich für bestimmte Personen lohnen. Auch hier gibt es aber Nachteile, die man für sich abwägen sollte.
• bAV (Betriebliche Altersvorsorge) - Bei dieser Variante wandelt man aus seinem Gehalt Geld um. Das kann sich lohnen, wenn das Produkt richtig konzipiert ist und man plant, lange bei dem selben Arbeitgeber zu bleiben.

Schicht 3: Private Vorsorge

• Depot - Ein Investmentdepot ist flexibel, allerdings verbrennen viele Menschen hier ihr Geld, weil sie keinen kompetenten Berater an der Hand haben. Wenn man das Depot richtig angeht, kombiniert es gute Renditechancen mit hoher Flexibilität.
• Fondsgebundene Rentenversicherung - Eine Lösung sehr ähnlich wie das Depot. Man nutzt die Macht des Marktes für den eigenen Vermögensaufbau, allerdings ist das Produkt eher langfristig gedacht und spielt hier besonders seine Stärken aus.
• Sonstige - Es gibt am Markt noch viele weitere Produkte wie die klassische Lebensversicherung, Indexpolicen oder diverse Kombinationsprodukte. Von diesen halte ich aus gutem Grund sehr wenig.

Wenn du eines der Produkte aus dieser Liste bereits besitzt und dir unsicher bist, wie gut es ist, lade ich dich auf einen unabhängigen Vergleich ein, bei dem wir gemeinsam schauen, wie gut du tatsächlich aufgestellt bist.

Was sind intelligente Strategien?

Viele denken sich: "Ich nehme einfach irgendein Produkt, zahle da Geld ein und dann wird das schon irgendwie." Leider funktioniert es nicht ganz so einfach – bei einem Lied erklingt ja auch nicht nur eine Note, sondern eine ganze Melodie. Ähnlich ist es bei der Finanzberatung: Man sollte immer die gesamte Klaviatur spielen können, um am Ende ein schönes Ergebnis zu erzielen.

Im Zentrum steht immer ein vernünftiges Investmentkonzept. Dann folgt die beste Produktauswahl für dich sowie das Nutzen von Förderungen und weiteren Möglichkeiten, wie z. B. der Kapitalanlageimmobilie, um einige Beispiele zu nennen.

Warum eine Beratung wichtig ist

Ich glaube, im Verlauf dieses Artikels ist klar geworden, dass eine gute und professionelle Altersvorsorge, die dir auch tatsächlich etwas bringt, mehr ist als nur ein Produktabschluss.

Es ist ein finanzieller Maßanzug, der dir auf den Leib geschneidert ist und dich sicher und effizient an dein Ziel bringt. Das geht nur durch gute und unabhängige Beratung.

Buche dir also gerne deinen persönlichen Beratungstermin.